Sono indispensabili due input nella pianificazione finanziaria.Pexels Filosofia di base
Mentre riflettiamo sul 2016 e attendiamo con impazienza il 2017, molte persone rivolgono la loro attenzione alle loro finanze personali, soprattutto perché sentono l'impatto di esagerare ancora una volta sugli acquisti delle vacanze. Il rimorso dell'acquirente (anche per i regali fatti ad altri) è una cosa reale e spesso crea un reale desiderio di cambiamento. Come consulente finanziario sono spesso parte delle discussioni e della pianificazione del budget che emergono da questo tipo di riflessione. Ogni volta che vengo incluso, il mio obiettivo è fornire a coloro che consiglio alcune verità di base sul successo finanziario quando si pianifica un futuro più sicuro, ci sono due input indispensabili:
- Quanti soldi hai.
- Quanti soldi spendi.
Il punto fondamentale che voglio sottolineare su questi due input è che sono assolutamente fondamentali per tutta la pianificazione finanziaria, indipendentemente da quanto siano grandi. Le persone spesso vogliono che io sia creativo nel dare loro consigli su elementi completamente terziari, ignorando completamente questi input fondamentali. Ho lavorato con clienti che avevano un patrimonio netto di oltre $ 40 milioni di dollari e non erano finanziariamente indipendenti perché hanno speso più di quanto il loro portafoglio potesse sostenere. Ho anche lavorato con clienti con un patrimonio netto di circa $ 1 milione di dollari e poiché hanno speso molto poco erano finanziariamente indipendenti e continuavano a costruire ricchezza nonostante non avessero entrate regolari da altre fonti.
Nella mia esperienza, la più grande differenza tra quelli sulla strada giusta e quelli sulla strada sbagliata è stata la quantità di tempo e gli sforzi che hanno messo nell'elaborazione di un piano per le loro finanze. Mettere da parte del tempo per creare un piano e poi seguirlo è l'unica cosa che hanno in comune tutte le persone di successo finanziario. Il successo sperimentato da coloro che lo fanno si verifica indipendentemente dalla loro ricchezza relativa. Allo stesso modo, il fallimento di coloro che non seguono un piano è estraneo alla loro ricchezza.
Pianificare in anticipo
Alla luce di ciò, mentre passiamo dal 2016 al 2017, esorto chiunque sia stressato per le proprie finanze a considerare la creazione di un piano utilizzando la seguente filosofia di base.
1. Concentrati su ciò che conta
- Quando si tratta di budget e problemi finanziari, molte persone trascorrono troppo tempo ossessionate dal passato. I coniugi che condividono le finanze spesso passano ore a discutere su chi ha speso cosa e perché. Questo può portare a divisioni e sentimenti feriti che sono controproducenti per formulare un piano sano per il futuro. Il passato ti dice solo dove sei stato e anche se questo è di qualche utilità non dovresti dedicarci troppo tempo o energia emotiva.
- La conoscenza del passato è di una certa importanza, ma non dovrebbe essere al centro della tua pianificazione. Quando dedichi del tempo a rivedere le tue finanze passate, fallo solo per informazione. Guardare il tuo passato può aiutarti a individuare i problemi da correggere o i cambiamenti che devono essere fatti, ma il passato non dovrebbe essere il tuo obiettivo mentre vai avanti. Usa il passato come informazione su cui costruire e non una realtà da lamentare o dibattere.
Concentrati su ciò che conta.Pexels 2. Concentrati su ciò che puoi controllare
- Quasi tutti coloro che leggono questo articolo possono controllare quel secondo input fondamentale menzionato sopra: quanti soldi spendono . Meno persone possono cambiare immediatamente la quantità di denaro che hanno, quindi mentre formuli il tuo piano presumi che la maggior parte delle modifiche che devi apportare riguarderanno la spesa dell'equazione.
- La maggior parte delle grandi spese della vita sono obblighi più o meno fissi. Cose come l'alloggio, il cibo, l'assistenza all'infanzia, i trasporti, le tasse e il pagamento del debito sono note e di solito non possono essere manipolate. Quando formuli il tuo piano elenca prima quelle spese note e poi con il reddito che ti rimane inizia a compilare le categorie discrezionali.
- Quando si tratta della pianificazione discrezionale, tieni a mente il tuo obiettivo generale. Se il tuo piano prevede $ 100 o meno di pasti e intrattenimento al mese, non vederlo come fine a se stesso. Ricorda che stai tagliando e ti stai impegnando in un nuovo piano per raggiungere un obiettivo più grande.
- Tieni a mente i tuoi obiettivi e concentrati su di essi regolarmente. Se vuoi cambiare per raggiungere nuovi obiettivi rendili parte della realtà parlandone e poi agendo su di essi. Scrivi note su di loro o discutine con coloro con cui condividi le tue finanze. Se l'appuntamento notturno deve essere un fast food e una passeggiata nel parco, celebra il fatto che hai avuto la disciplina per uscire a buon mercato per lavorare verso il tuo obiettivo più grande.
- È anche importante tenere a mente i piccoli oggetti. Mai sottovalutare il valore di saltare un negozio comprato latte per il caffè dell'ufficio. Se ti piace fare regali, considera di fare regali più piccoli e più significativi e dedica più tempo a scrivere una nota premurosa piuttosto che optare per un regalo appariscente. Man mano che invecchi, è probabile che molte delle persone per cui stai acquistando regali abbiano già più del necessario e apprezzerebbero un regalo personalizzato più di uno costoso.
3. Concentrati sul tuo futuro
- Il tuo attuale stato finanziario è in gran parte determinato dalle decisioni passate che hai preso in passato. Anche se non puoi cambiare ciò che hai fatto in passato, puoi determinare cosa sperimenterà il tuo io futuro.
- Sii gentile con te stesso futuro e paga prima te stesso. Non importa quale sia il tuo budget, metti via un po' di soldi da ogni busta paga per risparmiare. Tutte le banche hanno capacità di trasferimento automatico, quindi pianificalo in anticipo e poi lascialo funzionare.
- La maggior parte dei pianificatori finanziari ti dirà che dovresti arrivare a un tasso di risparmio del 20%. Tuttavia, se è troppo, fai quello che puoi. Coloro che possono partecipare a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro dovrebbero almeno risparmiare ciò che il loro datore di lavoro corrisponderà. Per la maggior parte delle aziende questo è dal 3% al 6% del tuo stipendio. Ottenendo la corrispondenza, il tasso di risparmio viene automaticamente aumentato e non ti costa nulla farlo.
Gestire le tue finanze è un po' come crescere dei figli.Pexels Infine, la chiave per qualsiasi cambiamento di successo nella tua vita finanziaria è la convinzione che puoi controllare le tue finanze e che puoi cambiare. La semplice convinzione non cambierà nulla, ma a parte questa convinzione non prenderà piede alcun cambiamento duraturo. Una volta che hai un piano, pianifica il tempo per rivedere e monitorare i tuoi progressi. Se gestisci le tue finanze con qualcun altro, assicurati di includerlo nella discussione. Gestire le tue finanze è un po' come coltivare o allevare i figli: non è affascinante e raramente vedi cambiamenti monumentali, ma un approccio coerente e disciplinato seguito negli anni ti darà grandi ricompense.
*Le opinioni qui espresse sono mie e non riflettono necessariamente le opinioni della Washington Trust Bank.
Scott D. Hedgcock è un pianificatore finanziario che è appassionato di educare aiutando gli altri a capire e raggiungere i loro obiettivi finanziari. Quando non è al lavoro, Scott è a casa con sua moglie e i suoi 4 figli che aiutano a prendersi cura della loro piccola fattoria suburbana appena a nord di Seattle. Scott è impiegato come vicepresidente assistente presso la Washington Trust Bank a Bellevue, WA. Puoi seguire Scott su Twitter @sdhedgcock o trovarlo su Linkedin su www.linkedin.com/in/scotthedgcock
