Si stima che l'80% degli americani sia in una certa misura indebitato, con molti cittadini statunitensi catturati in una spirale infinita di debiti. Carte di credito, spese mediche, rate del mutuo... è facile perdere il conto di tutti quei soldi che devi.
Ma per alcune persone, i prestiti di consolidamento del debito sono la risposta.
Con tassi di interesse bassi, importi di prestito flessibili e termini di rimborso decenti, le società di consolidamento del debito sono un ottimo modo per spostare più debiti separati in un pagamento del prestito personale facile da monitorare .
Qui diamo uno sguardo ai migliori prestiti di consolidamento del debito e rispondiamo alle tue domande frequenti per vedere se il consolidamento del debito è giusto per te.
Le migliori società di consolidamento debiti nel 2021
- Rifinanzia il tuo mutuo – Accelerare i prestiti
- Ottimo servizio clienti - Prestiti a razzo
- Utile per confrontare diverse tariffe APR – Albero di prestito
- Buono per punteggi di credito equi - Prestiti di pagamento
- Spesso ha tassi di interesse bassi – LightStream
- Un nome di fiducia – Marcus di Goldman Sachs
- Sito web facile da usare – Liberty Lending Service
1. Accelerare i prestiti – Ideale per consolidare il debito in mutui
Il debito ad alto interesse diventa interesse ipotecario a basso interesse
Quicken Loans è un servizio unico di consolidamento del debito. Invece di offrire vari importi del prestito a tassi di interesse diversi, ti consente di consolidare il debito della carta di credito nelle rate del mutuo. È uno dei migliori finanziatori di mutui ipotecari in circolazione.
La maggior parte delle carte di credito addebita circa il 15% di TAEG, mentre l'interesse ipotecario è circa il 3-4% .
Consolidando il debito della carta di credito ad alto interesse in un nuovo mutuo a basso interesse, potresti risparmiare una notevole quantità di denaro a lungo termine. Anche l'interesse sulle rate del mutuo è solitamente deducibile dalle tasse – questo non è il caso del normale debito della carta di credito.
Ci sono molti piani disponibili a seconda della tua proprietà e dei termini di prestito richiesti, anche se il loro Prestito 15 anni a tasso fisso e Prestito 30 anni a tasso fisso sono opzioni popolari. Assicurati solo di poter soddisfare i termini di rimborso prima di mettere la tua casa sul tavolo.
Due. Prestiti a razzo – Ideale per quando hai bisogno di contanti velocemente
- Importo del prestito: da $ 2.000 a $ 45.000
- TAEG: dal 7,16% al 29,99%
- min. punteggio di credito: 620
- Valutazione BBB: A+
Rocket Loans offre vari importi di prestito per il consolidamento, ovunque da $ 2.000 a $ 45.000, in base al tuo profilo di credito. Il punteggio di credito minimo che devi applicare è 620 , in cui molti americani fortunatamente si inseriscono.
Possono presentare domanda i cittadini di tutti i 50 stati degli Stati Uniti.
I prestiti a razzo possono fornire finanziamento in giornata per prestiti fino a $ 25.000 e c'è un processo di domanda online che è molto più semplice di molte società di liquidazione del debito. Tuttavia, il loro TAEG è più alto, quindi tienilo a mente quando fai domanda.
3. LendingAlbero – Ideale per il controllo di più istituti di credito
Confronta diversi istituti di credito
Se stai cercando i migliori prestiti per il consolidamento del debito, non cercare oltre LendingTree. Questo sito web ti permette di confrontare diversi istituti di credito per trovare il miglior finanziatore per le tue esigenze.
In altre parole, non è necessario rivolgersi a ciascun prestatore e richiedere un preventivo separatamente: LendingTree fa tutto per te.
Con pochi clic qua e là, LendingTree ti consente di confrontare i finanziatori in base alle loro condizioni di prestito, TAEG, requisiti FICO, e altro ancora. Puoi anche ordinare i prestiti in base al TAEG più basso o al pagamento del prestito più basso, trovando un piano di consolidamento del debito che funzioni meglio per il tuo budget.
Quattro. Prestiti di pagamento – Il migliore per un credito equo
Importo del prestito: da $ 5.000 a $ 40.000
I Payoff Loans sono una buona scelta se hai un credito equo e pensi di poterti permettere i pagamenti mensili indicati nei termini del prestito. Accreditato dal Better Business Bureau con an Valutazione A+ , I prestiti Payoff sono noti per il loro servizio clienti stellare e le grandi offerte.
La cosa buona di questa azienda è che ti presentano opzioni alternative prima di tirarti su con un prestito di consolidamento del debito: non sembra che stiano cercando di intrappolarti.
Parlano di trasferimento del saldo, equità domestica e prestiti personali come alternative al consolidamento anche prima ancora di farti un'offerta. Personalmente mi piace quando i prestatori online per i prestiti personali non ti fanno sentire in trappola.
5. LightStream – Ideale per tassi di interesse bassi
- Importo del prestito -$ 5.000 – $ 100.000
- APRILE – 4,49% – 20,49%
- Punteggio di credito minimo – 660
- Rating BBB – A+ (società madre)
LightStream offre importi di prestito molto elevati fino a $ 100.000, quindi potrebbe essere l'opzione migliore se hai una notevole quantità di debito della carta di credito che deve essere consolidato.
LightStream offre anche APR e termini di pagamento mensili competitivi, quindi è ottimo per chi ha un credito eccellente. Puoi anche ottenere durate da 2 a 7 anni , offrendoti un'ampia flessibilità di rimborso.
La società madre di LightStream, Truist, ha un rating A+ BBB. Questo è un buon segno che l'azienda non è losca, anche se non è classificata nella stessa divisione LightStream. Il requisito di credito di 660 è leggermente superiore alla maggior parte, ma ha senso quando offri fino a $ 100.000.
6. Marcus di Goldman Sachs – Migliore per buoni punteggi di credito
Importo del prestito: $ 3,500 – $ 40.000
Se desideri fondi per il prestito di consolidamento del debito forniti da un nome di fiducia, non è molto più riconoscibile di Marcus di Goldman Sachs. Offerta APRILE competitivo e gli importi del prestito fino a $ 40.000, è facile capire perché molte persone scelgono le offerte di prestito di questo prestatore sopra il resto.
Ci sono nessuna commissione di creazione o di ritardo , e puoi ottenere lunghezze di rimborso del prestito ovunque da 3 anni a 6 anni. Tuttavia, i fondi del prestito possono richiedere fino a 4 giorni lavorativi per apparire nel tuo account dopo che un accordo è stato concluso, quindi Marcus By Goldman Sachs non è l'ideale se hai bisogno di contanti velocemente.
7. Servizio di prestito di libertà: il migliore per l'approvazione rapida
Importo del prestito: da $ 2.000 a $ 100.000
Liberty Lending Service offre prestiti personali fino a $ 100.000, quindi potrebbe essere utile per coloro che hanno molti debiti della carta di credito o spese mediche da pagare. Il loro requisito di credito minimo non è specificato, quindi funziona caso per caso.
Potrebbero essere offerti prestiti a tasso fisso o variabile dal 7,99% al 29,99%.
Le lunghezze dei termini di rimborso vanno da da 2 a 5 anni , quindi c'è una certa flessibilità, ma non tanto quanto alcuni altri istituti di credito.
Tuttavia, LLS garantisce una rapida approvazione in 24 ore o meno (di solito), quindi può essere facile concordare quei termini di prestito e ottenere rapidamente il denaro per fermare la tua montagna di debiti dall'ulteriore crescita.
Domande frequenti sui migliori prestiti di consolidamento del debito
Che cos'è un prestito di consolidamento debiti?
Un prestito di consolidamento debiti è una tipologia di prestito personale che aggrega molteplici debiti non garantiti in un unico pagamento facile da gestire. La società di consolidamento del debito essenzialmente paga i tuoi debiti e li trasferisce a un nuovo debito con loro, quindi hai solo un pagamento di cui tenere traccia.
Il consolidamento debiti copre solo debito non garantito , ovvero debiti che non sono legati a un oggetto fisico (es. casa o auto) e che non sono sostenuti finanziariamente da un'altra persona.
Puoi usare il consolidamento debiti per cose come:
- Debito della carta di credito
- Spese e spese mediche
- Prestiti personali
- Prestiti con anticipo sullo stipendio
Tuttavia, non è possibile utilizzare il consolidamento del debito per cose come il mutuo o i pagamenti del veicolo, poiché questi sono considerati prestiti garantiti.
Consolidare i propri debiti è un ottimo modo per alcune persone di gestire i propri pagamenti mensili e iniziare a migliorare la propria situazione finanziaria. Tuttavia, un prestito di consolidamento del debito può farti pagare più interessi a lungo termine, quindi è fondamentale controllare attentamente la stampa fine.
Metodi alternativi per pagare il debito
Mentre il consolidamento del debito della carta di credito funziona per molte persone, esistono metodi alternativi per migliorare le tue finanze che potrebbero funzionare per te, a seconda della tua situazione.
- Il metodo della palla di neve : si tratta di saldare prima i saldi più piccoli, così puoi ridurre gradualmente il numero di debiti che stai cercando di risolvere.
- Il metodo delle valanghe : si tratta di estinguere prima i tuoi debiti con i tassi di interesse più alti, con l'obiettivo di farti risparmiare più soldi nel breve termine.
- Negozia con i tuoi creditori : molti mutuatari non pensano di provare, ma puoi negoziare con i creditori e i partner di prestito al telefono, di persona o tramite e-mail ... chiama separatamente le società della tua carta di credito e negozia un modo realistico per pagare lentamente il denaro.
I prestiti per il consolidamento del debito sono solo uno strumento sulla strada del recupero finanziario: assicurati di esplorare tutte le opzioni prima di prendere una decisione.
Quale banca è la migliore per i prestiti di consolidamento?
Non c'è un singolo migliore azienda per prestiti di consolidamento perché le offerte variano notevolmente a seconda del tuo rating creditizio, di quanto hai bisogno di prendere in prestito e di vari altri fattori che determinano se sei idoneo o meno per un prestito di consolidamento del debito.
Quando cerchi i migliori prestiti personali per consolidamento debiti, devi considerare i seguenti fattori e fare i calcoli per capire se un prestito per consolidamento debiti sarà più economico per te da ripagare nel lungo periodo.
Qual'è il tuo punteggio? (Fico)
Il tuo punteggio di credito è una valutazione approssimativa di quanto bene usi le carte di credito e altri tipi di prestiti personali. Se paghi regolarmente e puntualmente i tuoi debiti senza mancati pagamenti, è probabile che tu abbia un buon punteggio di credito .
D'altra parte, se perdi i pagamenti, esaurisci al massimo le carte di credito e non spendi in modo responsabile, è probabile che tu abbia un punteggio di credito scadente , a volte chiamato rating del credito o punteggio FICO.
I punteggi di credito sono suddivisi nei seguenti numeri:
- 300-579 = Scarso
- 580-669 = Discreto
- 670-739 = Buono
- 740-799 = Molto buono
- 800-850 = Eccezionale
Se hai un credito scarso o equo, è improbabile che ti venga offerto un ottimo prestito di consolidamento del debito con un buon tasso di interesse. Questo perché la tua storia creditizia suggerisce che non sei bravo a ripagare il debito, quindi presenti molti rischi per i finanziatori.
Potresti anche non ricevere affatto un'offerta ed essere costretto a prendere provvedimenti per aggiusta il tuo credito primo.
D'altra parte, quelli con un buon credito, un ottimo credito e un eccellente credito hanno dimostrato di essere responsabili quando si tratta di spendere la carta di credito e ripagare i propri debiti.
È probabile che a queste persone meno rischiose vengano offerti buoni tassi di carte di credito, tassi di interesse e prestiti di consolidamento del debito.
Quali tassi di interesse puoi permetterti?
Migliore è il tuo punteggio di credito, migliore è probabilmente il tasso di interesse. Di solito viene offerto un tasso di interesse più basso a coloro che hanno un buon credito e che probabilmente pagheranno il nuovo prestito in modo responsabile. Alcuni istituti di credito possono anche offrire un tasso di interesse basso come parte di un'offerta speciale per i nuovi clienti.
I pagamenti degli interessi possono sembrare piccoli, ma possono accumularsi nel tempo.
Interesse composto è quando i pagamenti degli interessi iniziano a far crescere il tuo debito in modo esponenziale, come una palla di neve che diventa sempre più grande mentre rotola giù da una collina innevata. Questo può accadere facilmente se effettui solo i pagamenti minimi ogni mese e nient'altro.
Assicurati che il tuo tasso di interesse sia conveniente!
Se hai tre carte di credito che stai pagando, tutte con un tasso di interesse del 7,5%... allora non avrebbe senso passare a un prestito di consolidamento debiti con un tasso di interesse del 12,5%.
Mentre il pagamento unico è più facile da gestire, paghi il 5% in più di interessi con il passare dei mesi.
Qual è l'importo del prestito?
L'importo che vuoi prendere in prestito determinerà in gran parte dove puoi andare per il tuo prestito di consolidamento del debito. Se stai solo cercando di prendere in prestito $ 2.000, è probabile che tu riceva molte offerte da diversi istituti di credito perché $ 2.000 è una piccola somma di denaro per un prestatore - non è rischioso per loro.
Tuttavia, se vuoi prendere in prestito $ 50.000 per un prestito di consolidamento del debito, avrai molto più difficoltà a trovare un prestatore che ti conceda quel prestito personale. Questo perché $ 50.000 è un importo del prestito molto più elevato ed è, quindi, più rischioso per l'azienda.
Considera attentamente l'importo del tuo prestito. Prestiti personali non garantiti sono essenzialmente il gioco d'azzardo per un prestatore. Poiché questi prestiti personali non garantiti non sono garantiti da una cosa fisica come una casa o un'auto, il creditore deve solo fare affidamento sulla tua storia creditizia per indovinare se puoi o meno rimborsarli per intero.
La persona media ha maggiori probabilità di rimborsare un prestito non garantito di $ 2.000 rispetto a un equivalente di $ 50.000.
Leggi attentamente i termini e le condizioni
I prestiti di consolidamento del debito possono sembrare una carta per uscire di prigione, ma non è sempre così semplice. Se hai un punteggio di credito decente, ti potrebbe essere offerto un tasso di interesse inferiore a quello dei tuoi debiti separati.
Tuttavia, molte aziende utilizzano periodi introduttivi per le loro tariffe APR.
Ad esempio, potresti vedere che un'azienda ti offre un TAEG basso del 7% per 12 mesi, ma poi, in seguito, aumenta dal 7% al 16%. Se non hai saldato il saldo entro 12 mesi, improvvisamente avrai pagamenti mensili che diventano sempre più costosi.
Non lasciarti sorprendere dalle offerte introduttive: leggi sempre la stampa fine!
Inoltre, scoprirai spesso che i prestiti di consolidamento del debito vengono forniti una tantum commissione di emissione del prestito . Questa commissione di origine ti viene addebitata per l'impostazione del prestito di consolidamento del debito e di solito costa dall'1% all'8% dell'importo del prestito.
Tieni d'occhio quella tassa di origine nella stampa fine!
Un prestito di consolidamento del debito influisce sul tuo punteggio di credito?
Sì, un prestito di consolidamento del debito può influire negativamente sul tuo punteggio di credito e fargli perdere temporaneamente punti, ma gli effetti saranno solo temporanei finché ripagherai il tuo nuovo prestito in modo responsabile.
Questi prestiti personali richiedono a inchiesta difficile sulla tua storia creditizia, a differenza del controllo del credito morbido che a volte ottieni quando un'azienda esegue un controllo dei tuoi precedenti.
Come suggeriscono i nomi, una richiesta difficile danneggia il tuo punteggio di credito, ma un controllo del credito morbido no.
I prestiti di consolidamento del debito funzionano bene per migliorare il tuo punteggio se li usi correttamente. Tuttavia, se fai domanda per il consolidamento del debito e perdi anche i pagamenti su quello, il tuo rating non andrà bene.
Conclusione: quale banca è la migliore per i prestiti di consolidamento?
Se hai più debiti ad alto interesse che devi interrompere e puoi permetterti di inserirli in uno schema ipotecario a basso interesse, allora Accelerare i prestiti potrebbe essere un'ottima soluzione per te, con il loro mutui fissi a 15 e 30 anni trasformando i tuoi debiti in pagamenti mensili bassi gestibili.
Tuttavia, se preferisci non mettere la tua casa in tavola, allora ti consigliamo Prestiti a razzo come la migliore società per il consolidamento del debito con. Richiedono solo un 620 punteggio FICO, e puoi ottenere finanziamenti in prestito sul stesso giorno come la tua applicazione, quindi è perfetto per quando hai bisogno di fondi in fretta!
Qualunque sia il servizio che scegli, ci auguriamo che tu possa trovare il prestatore perfetto per le tue esigenze di consolidamento.
Le recensioni e le dichiarazioni pubblicate qui sono quelle dello sponsor e non riflettono necessariamente la politica, la posizione o le opinioni ufficiali di Braganca.
