Avere un cattivo credito può prepararti per una moltitudine di sfide, dall'approvazione del prestito all'accordo di un affittuario sul tuo appartamento. Capire come funziona il tuo punteggio di credito è il primo passo per determinare come riparare il tuo credito.
Tieni la tua carta di credito nel portafoglio per ora. Abbiamo svolto la ricerca in modo che tu possa concentrarti sulla correzione del tuo credito e sul raggiungimento di quegli obiettivi finanziari nella tua lista dei sogni.
Iniziare con la riparazione del credito
Trattare con le agenzie di credito è un male necessario per la maggior parte delle persone che risiedono negli Stati Uniti. Per le persone più giovani tra i 20 ei 30 anni, la loro esperienza a volte è carente, portando a ulteriori difficoltà.
Hai un saldo residuo della carta di credito? Non preoccuparti; siamo stati tutti lì. Un rapporto di credito gratuito è di solito il primo passo quando sei nuovo nel processo. Dovrai capire i dettagli dei rapporti di credito, soprattutto se il tuo punteggio di credito ha bisogno di una spinta.
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Cos'è un punteggio a crediti?
Un punteggio Fico è un numero importante quando si tratta di gestire le proprie finanze personali da adulto.
Questa cifra varia tra 300 e 850. Fornisce un'immagine di te, come consumatore, e di come spendi i tuoi soldi. Se sei riuscito a pagare le bollette in tempo e hai abitudini di spesa responsabili, il tuo punteggio andrà bene.
È tutto basato sulla tua cronologia: quanto debito hai, scenari di rimborso, numero di account e altro ancora. Questo è ciò che gli istituti di credito utilizzano per determinare se si ha diritto a un mutuo oa un prestito auto. Questi sono solo due esempi dei tanti in cui il credito conta.
Più alto è il punteggio, più è probabile che tu effettui pagamenti tempestivi e appropriati, o almeno così lo vedono.
In che modo un punteggio di credito scadente influisce su di te?
Il tuo punteggio di credito è superiore a 670 o giù di lì? Questo è ottimale. Qualsiasi cosa al di sotto di quel numero è un risultato moderato (a meno che non ti abbassi anche al di sotto di 580). Se rientri in quest'ultima categoria, significa che hai scarso credito.
Le società di informazioni creditizie possono rendere la vita più difficile di quanto dovrebbe essere. La storia creditizia acida può influire su di te in numerosi modi, inclusi ma non limitati a:
- Etichetta ad alto rischio: potresti essere etichettato come ad alto rischio dai finanziatori, il che significa che le tue possibilità di beneficiare di prestiti saranno piuttosto scarse.
- Premi assicurativi: uno scarso credito può significare che i tuoi premi assicurativi sono più alti di quanto dovrebbero essere.
- Lavoro: alcuni datori di lavoro potrebbero negarti un lavoro in base a questo, poiché potrebbe indicare una mancanza di responsabilità ai loro occhi.
- Tassi di interesse: a causa di ciò potresti dover affrontare tassi di interesse più elevati.
Perché perseguire la riparazione del credito?
Tutto quanto sopra elencato costituisce una buona ragione per perseguire la riparazione del credito. Il cattivo credito può ostacolare le grandi decisioni finanziarie e tenerti in un fosso di debiti, di cui probabilmente stai cercando di sbarazzarti in primo luogo.
Comprare una casa con un cattivo credito
Se la tua storia creditizia scende al di sotto di quella categoria moderata di circa 580, ciò influirà sulla tua capacità di acquistare una casa. Ciò non significa che sarà impossibile, ma potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato o altre disposizioni che possono effettivamente peggiorare la tua situazione finanziaria originale.
Come riparare il tuo credito: passo dopo passo
La migliore notizia è che è possibile riparare il tuo credito. Ci vuole un po' di know-how, ma ti abbiamo coperto.
1. Determina dove ti trovi
È un processo semplice per determinare il tuo punteggio. I rapporti di credito sono numerosi e puoi anche ottenere un rapporto di credito gratuito online.
Ottieni gratuitamente un rapporto di credito
Troverai molte opzioni per un rapporto gratuito quando apri il browser. Alcuni siti Web e agenzie di credito offrono rapporti di credito da due a tre società, quindi puoi vedere come si confrontano.
Conosci il tuo punteggio di credito
Ora che hai capito cosa significano i numeri, avrai una buona idea della tua immagine di credito quando il tuo rapporto sarà completo.
Ottieni una copia del tuo rapporto
Nella maggior parte dei casi, l'azienda ti invierà il rapporto via email. È importante fare una copia cartacea, tuttavia, nel caso in cui sia necessario incontrare consulenti di credito o una società di riparazione del credito.
2. Sapere cosa cercare nel tuo rapporto
Il tuo rapporto di credito conterrà più del semplice numero.
Quali informazioni vengono visualizzate su un rapporto di credito?
La maggior parte dei rapporti di credito presenta le seguenti categorie.
- Storico dei pagamenti: Hai pagamenti in ritardo o incompleti?
- Utilizzo del credito: Il rapporto tra i saldi in sospeso della carta di credito e i tuoi limiti.
- Tipi di credito: Ciò include conti aperti, rate e revolving.
- Richieste di credito: Quando un estraneo controlla il tuo rapporto di credito, come un datore di lavoro.
- Durata della storia creditizia: Per quanto tempo hai avuto credito.
3. Verifica la presenza di errori nel tuo rapporto
Succede di volta in volta e di solito nei seguenti scenari: informazioni personali, errori di segnalazione, debiti di un ex coniuge o debiti più vecchi oltre i sette anni.
Ripara il tuo credito contestando gli errori
L'unico modo per contestare i tuoi errori è contattare la società di rapporti di credito.
4. Paga i conti in ritardo o scaduti per costruire il tuo credito
È possibile migliorare il credito pagando gli account in ritardo o scaduti. Ma questo potrebbe richiedere almeno alcuni mesi per influenzare positivamente il tuo punteggio di credito. Non puoi fare affidamento solo su questo metodo per aumentare il credito durante la notte.
5. Aumenta il limite della tua carta di credito per migliorare il tuo punteggio di credito
Punteggi di credito più alti sono spesso dovuti a limiti massimi sulle carte di credito, il che indica che un individuo è abbastanza responsabile da gestire quell'importo specifico.
Se non sei ancora sicuro della tua capacità di gestire le tue finanze, evita questo percorso. Potresti finire in un posto peggiore e non ne vale la pena.
6. Pagare prima nuovi conti di credito per correggere il cattivo credito
Alcuni professionisti consigliano di pagare prima conti nuovi o ad alto interesse per correggere il cattivo credito. Questo potrebbe aiutarti ad aumentare la durata del tuo credito, migliorando il tuo punteggio nel tempo.
7. Non richiedere una nuova carta di credito
Richiedere una nuova carta di credito per aumentare il punteggio non è l'idea migliore. Mostra disperazione da parte tua, o almeno che sei in un'emergenza finanziaria. Ci sono altri modi più costruttivi per migliorare il tuo credito.
8. Paga i saldi in base al tempo che va avanti
I pagamenti tempestivi sono uno dei modi più sicuri per aumentare il credito. Se non riesci a far sì che ciò accada, ti consigliamo di chiamare le società responsabili delle particolari linee di pagamento che stai lottando per pagare. In questo modo, possono consigliarti lo scenario migliore per evitare di interrompere ulteriormente il tuo credito.
Ciò potrebbe includere, ad esempio, un nuovo piano di rimborso.
Domande frequenti e suggerimenti sulla riparazione del credito fai-da-te
Coloro che sono nuovi al gioco della riparazione del credito avranno delle domande e qui tratteremo gli argomenti più comuni per completare i passaggi critici che devi intraprendere.
Riparazione del credito fai-da-te contro una società di riparazione del credito
Riparare il credito da soli rispetto a contattare un'azienda o un consulente è possibile con un po' di know-how. Le opzioni includono effettuare pagamenti in tempo, pagare prima le rate ad alto interesse e ridurre al minimo le linee di credito finché non ti trovi in un posto migliore.
Altri modi per aiutarti a migliorare il tuo credito includono:
- Limitare le richieste difficili: ipoteche, carte di credito o prestiti si qualificano come richieste difficili o hard pull e indicano problemi finanziari. Mantieni questi al minimo.
- Usa i pagamenti automatici: non dovrai preoccuparti dei pagamenti mancanti. Questo sistema può aiutarti anche a migliorare le tue abitudini di spesa.
- Mantieni aperti i vecchi account: aumentano il tuo credito in quanto mostra una cronologia più lunga sul tuo rapporto.
- Tieni sotto controllo il tuo rapporto di credito: la maggior parte degli uffici consiglia di eseguire un rapporto di credito una volta all'anno. Conserva i tuoi file e annota i tuoi progressi.
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Che cos'è la legge sulle organizzazioni di riparazione del credito?
Il CROA, o legge sulle organizzazioni di riparazione del credito, ti protegge dalle aziende che cercano di ingannarti in una cattiva decisione finanziaria.
Proibisce alle aziende di utilizzare rappresentazioni fuorvianti o non veritiere di un contratto di credito. L'atto richiede anche chiare informazioni da parte delle aziende di riparazione del credito, quindi non sei sfruttato nemmeno lì.
Quando vengono coinvolte le agenzie di recupero crediti?
In genere, occorrono da tre a sei mesi di mancato pagamento per coinvolgere un'agenzia di recupero crediti. Questo dipende dalle clausole stabilite da istituti di credito e creditori, ma prima il tuo account deve essere elencato come molto delinquente o qualcosa di simile.
Come funziona Pay-for-Delete?
Pay for delete è una pratica utilizzata dalle società di recupero crediti. È quando l'importo della tua riscossione viene cancellato dal tuo rapporto di credito perché hai effettuato il pagamento per intero.
Quanto tempo ci vuole per riparare il credito?
Quanto tempo ci vuole per riparare il credito dipende dal tuo stato finanziario e da cosa è coinvolto. Problemi come controversie ed errori possono richiedere da tre a sei mesi per essere risolti.
Altri problemi di credito in sospeso possono richiedere anni per essere eliminati. Sette anni sono un indicatore popolare per i rapporti di credito perché questo è il periodo di tempo necessario per cancellare i dettagli del credito dal tuo rapporto.
Riepilogo su come riparare il tuo credito
La riparazione del credito è possibile. Il fattore più importante è capire il tuo punteggio e aumentarlo per un futuro finanziario migliore. Approfitta dei rapporti gratuiti ed effettua pagamenti tempestivi. I pagamenti automatici aiutano, così come la spesa con le tue possibilità. Il le migliori società di riparazione del credito può aiutarti a correggere il tuo punteggio di credito.
Considerazioni finali sulla riparazione del credito
È normale preoccuparsi del tuo punteggio Fico e delle agenzie di credito, dati tutti gli aspetti della vita che questo numero apparentemente minore può influenzare. Una carta di credito, di per sé, non è una brutta cosa, ma le cattive abitudini di spesa possono renderla una bestia da soma.
Ripara il tuo credito da solo effettuando tutti i pagamenti in tempo, tenendo aperti i vecchi conti e controllando il tuo punteggio almeno una volta all'anno. Contatta un professionista se hai dei dubbi; ecco perché sono lì.
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