Gli addebiti sono cattive notizie quando si tratta di rapporti di credito e punteggi. Sono considerati importanti elementi dispregiativi (alias major derogs) e sono tra i peggiori tipi di voci che puoi avere nella tua storia creditizia.
In molti casi, i conti addebitati possono rimanere in un rapporto di credito per un massimo di sette anni. Ma a volte è possibile rimuovere anticipatamente un addebito. Continua a leggere per scoprire tre modi per rimuovere gli storni di addebito dai rapporti di credito, insieme ad altri dettagli utili su queste voci di credito negative.
Prima di continuare – Se vuoi evitare il fastidio di rimuovere un addebito da solo e vuoi semplicemente assumere una società per gestire il processo per te, la nostra migliore raccomandazione è credito santo .
3 modi per rimuovere gli addebiti dal tuo rapporto di credito
1. Presentare una controversia con le agenzie di credito
Le aziende che svolgi possono condividere legalmente i dettagli su come paghi le bollette con le agenzie di credito. Queste agenzie di credito, a loro volta, possono raccogliere informazioni su di te da più fonti e confezionarle insieme in rapporti di facile lettura. Le agenzie di credito vendono quindi quei rapporti ad altri che desiderano rivedere i tuoi dati per prevedere il rischio di fare affari con te.
Hai anche dei diritti quando si tratta delle tue informazioni personali sul credito. Uno di questi diritti deriva dal Fair Credit Reporting Act (FCRA). Secondo la FCRA, un consumatore può contestare con l'agenzia di segnalazione del consumatore l'accuratezza o la completezza di qualsiasi informazione in un rapporto.
Quando si contesta un addebito o qualsiasi altro elemento, l'agenzia di segnalazione creditizia che riceve la richiesta ha 30 giorni per indagare. Al termine del periodo di indagine, l'ufficio deve intraprendere una delle seguenti azioni con l'oggetto contestato:
- Cancellalo
- Aggiorna/correggilo
- Verifica che sia accurato
Se la tua contestazione ha esito positivo, possono rimuovere l'addebito dal tuo file. Ma se l'indagine non va a tuo favore, il conto rimarrà intatto.
2. Paga per cancellare
Un pagamento per l'eliminazione è un tipo di accordo che a volte puoi fare con il creditore originale. Inizia con un'offerta per saldare o rimborsare l'intero importo di un conto addebitato o di una riscossione. In cambio del pagamento integrale del debito, chiedi al creditore originario di chiedere agli uffici di cancellare il conto dal tuo file.
Un creditore può chiedere a un'agenzia di credito di rimuovere un conto addebitato dal rapporto ogni volta che lo desidera. Non c'è nulla di illegale nella pratica poiché la segnalazione del credito è facoltativa. Gli uffici, tuttavia, disapprovano la paga per cancellare gli insediamenti.
Le agenzie di credito incaricano gli esattori che segnalano informazioni alle agenzie di credito (alias fornitori di dati) di non richiedere la cancellazione di conti accurati in cambio del pagamento. Infatti, i fornitori di dati firmano accordi con le agenzie di credito promettendo di seguire queste e altre regole. Se un fornitore di dati viola il contratto con l'utente e viene scoperto, potrebbe perdere la capacità di inviare i dati del cliente alle agenzie di credito in futuro.
La segnalazione del credito è importante per molte aziende. Aiuta i creditori a incoraggiare i clienti a pagare in tempo. Per questo motivo, convincere un creditore ad accettare un'offerta di pagamento per la cancellazione può essere un'impresa ardua. Se si negozia un pagamento per l'eliminazione con un addebito scontato, ottenere l'offerta per iscritto prima di effettuare qualsiasi pagamento.
3. Assumi una società di riparazione del credito
La FRCA ti dà il diritto di contestare autonomamente informazioni inesatte. Tuttavia, non devi gestire il processo da solo. Alcune persone preferiscono assumere esperti di credito per aiutare a rimuovere un addebito.
Le società di riparazione del credito possono contestare informazioni discutibili e imprecise sui rapporti di credito, inclusi i conti addebitati. E se la tua controversia iniziale non ha successo, una società di riparazione del credito esperta dovrebbe essere in grado di aiutarti di nuovo.
Ovviamente, non c'è alcuna garanzia che gli esperti di credito saranno in grado di rimuovere un addebito dal tuo rapporto di credito. Qualsiasi azienda affidabile sarà pronta a sottolineare questo fatto. Ma se ti senti a tuo agio con le commissioni e non vuoi inviare e tenere traccia delle controversie sul credito da solo, lavora con il le migliori società di riparazione del credito potrebbe essere una buona soluzione per te.
Se stai cercando una buona società di riparazione del credito che ottenga risultati, la nostra migliore raccomandazione è credito santo . Sono l'azienda di maggior successo per la rimozione degli elementi negativi dal credito, inclusi gli storni di addebito. Approfitta della loro consulenza gratuita sul credito per vedere come possono aiutarti.
Il termine addebito descrive un debito su cui sei rimasto così indietro che il creditore non crede più che lo ripagherai. Quindi, il creditore cancella il conto come una perdita ai fini contabili e fiscali. Un addebito, nonostante sembri, non è la stessa cosa del condono del debito. Se il debito è legittimo, devi comunque i soldi che hai preso in prestito più eventuali interessi e commissioni che hai accettato di pagare. Le informazioni dispregiative, come un addebito, hanno il potenziale per danneggiare il tuo credito. A peggiorare le cose, un addebito non ha solo il potenziale per danneggiare il tuo credito una volta. Potrebbe trattenere il tuo punteggio in una certa misura per diversi anni. Ci sono diversi fattori da considerare quando si decide se pagare un conto addebitato. Se decidi di pagare o liquidare un addebito per intero, è importante tenere una buona documentazione. Ottieni una copia del saldo del debito che devi (o dell'offerta di regolamento del debito) dal creditore prima di pagare. Quindi segui per ottenere una ricevuta e un estratto conto zero in seguito. La rendicontazione del credito non è richiesta. Nessuna legge obbliga un'azienda a segnalare informazioni su di te alle agenzie di segnalazione creditizia. Tuttavia, molti creditori scelgono in modo proattivo di condividere i dati dei clienti con Experian, TransUnion ed Equifax. Quando un esattore condivide le tue informazioni o le include in un rapporto di credito, ci sono regole che devono seguire. L'FCRA limita per quanto tempo le informazioni negative, come ad esempio i conti addebitati, possono rimanere sul tuo rapporto di credito. In particolare, gli addebiti possono rimanere solo per sette anni in una relazione sul credito al consumo. Addebiti e riscossioni rappresentano due tipi di conti dispregiativi che possono apparire su un rapporto di credito. Secondo FICO, è probabile che sia gli addebiti che le riscossioni abbiano un grave effetto negativo sui punteggi del tuo fico. Ma un addebito è peggio che essere indirizzato a un'agenzia di riscossione dal punto di vista del punteggio di credito, o viceversa? La risposta dipende da diversi fattori. I modelli di punteggio del credito, come FICO e VantageScore, considerano molti dettagli quando valutano la tua storia. L'età, o meglio l'attualità, delle informazioni dispregiative sulla tua segnalazione è uno di questi dettagli. Le informazioni negative sul tuo rapporto di credito che si sono verificate molto tempo fa non influenzeranno i tuoi punteggi FICO tanto quanto i recenti elementi negativi dal mancato rimborso del debito. Quindi, se hai un conto di recupero crediti sul tuo rapporto di credito che ha un mese e un addebito avvenuto tre anni fa, il conto di recupero crediti molto probabilmente danneggerà di più il tuo punteggio di credito. Se un addebito sul tuo rapporto di credito è più recente di un conto di recupero crediti, allora l'addebito avrà probabilmente un impatto maggiore. Le informazioni su un rapporto di credito sono suddivise in diverse sezioni. Quando esamini il tuo rapporto di credito, di solito troverai i conti addebitati (se ne hai) nella sezione dei conti di credito. Questa sezione potrebbe avere un nome diverso, ma conterrà dettagli sui tuoi account correnti e chiusi. A causa del modo in cui un conto addebitato viene visualizzato nella cronologia del credito, potrebbe mostrare che devi un saldo scaduto a una società di carte di credito. I saldi scaduti sono fattori negativi in termini di punteggio di credito. Un'agenzia di recupero crediti, invece, non elenca i saldi scaduti. E il saldo del conto di riscossione stesso non è considerato da molti modelli di punteggio. Il fatto che il tuo account sia stato consegnato a un esattore è ciò che danneggia il tuo punteggio. Il saldo su una collezione tende ad essere in gran parte irrilevante. Quindi, se hai un addebito con un saldo scaduto sul tuo rapporto di credito, potrebbe potenzialmente essere peggio per il tuo punteggio rispetto a una riscossione (supponendo che entrambi i conti abbiano la stessa età). È difficile prevedere quanto un'azione specifica influenzerà il tuo file di credito. I modelli di punteggio del credito non considerano un elemento alla volta nel calcolo del punteggio. Piuttosto, i modelli di punteggio esaminano tutte le informazioni sul tuo rapporto di credito insieme e prevedono il tuo livello di rischio in base al quadro generale. Un nuovo pagamento in ritardo a un esattore, ad esempio, non ridurrà il tuo punteggio di 20 punti. Allo stesso modo, anche la comparsa di un nuovo addebito sul tuo rapporto non vale un numero specifico di punti. L'impatto che un addebito ha sulla tua cronologia di credito è influenzato da fattori come la data di un evento e se il conto della carta di credito ha un saldo scaduto. Anche gli altri elementi del tuo rapporto di credito sono rilevanti. E, naturalmente, anche il tipo di modello di punteggio utilizzato per calcolare il tuo punteggio FICO fa una grande differenza nel risultato. I prestatori di mutui controllano i rapporti di credito di tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito quando si richiede un mutuo per la casa. Se uno dei tuoi rapporti contiene informazioni negative, come ad esempio gli addebiti su conti, potrebbe causare alcuni problemi. Per questo motivo, potrebbe avere senso contattare a società di riparazione del credito per vedere se possono aiutare. Le agenzie di segnalazione del credito devono rimuovere l'addebito dal rapporto di credito dopo sette anni dalla data. Potrebbe essere possibile, utilizzando uno dei metodi sopra indicati, rimuovere anticipatamente l'addebito. Ma non ci sono garanzie quando si tratta di rimuovere gli articoli dal tuo file di credito. Cercare di rimuovere un addebito dal tuo rapporto di credito può essere un processo noioso, soprattutto se non hai familiarità con l'FCRA e altre leggi sulla protezione dei consumatori. Ma non devi contestare solo i conti addebitati. credito santo è specializzato nella contestazione degli errori che potrebbero danneggiare i tuoi punteggi di credito e ti mostra come aggiungere informazioni positive anche ai tuoi rapporti di credito.
Quando prendi in prestito denaro dal creditore originale, prometti di rimborsare il debito, più interessi e commissioni, a un certo importo (o percentuale) al mese. Se perdi un pagamento, l'emittente della carta di credito potrebbe segnalarti in ritardo alle agenzie di credito. Perdere un numero sufficiente di pagamenti e lo stesso creditore potrebbe scegliere di addebitare il tuo account. In che modo un addebito influisce sul tuo punteggio di credito?
Devo pagare i conti addebitati?
Per quanto tempo rimane un addebito sul tuo rapporto di credito?
Un addebito è peggio di una raccolta?
1. L'età del conto
2. Il saldo del conto
Quanti punti fa cadere un addebito sul tuo punteggio di credito?
Un addebito influirà sull'acquisto di una casa?
Quanto tempo ci vuole per rimuovere un addebito?
