I migliori prestatori di rifinanziamento ipotecario per il rifinanziamento di un mutuo per la casa (migliori tassi)

Contro

• TAEG non competitivi
• Nessun ramo fisico

Rocket Mortgage di Quicken Loans è ora uno dei più grandi prestatori di mutui in America. Ci sono arrivati ​​offrendo un eccellente servizio clienti combinato con un processo di rifinanziamento online semplificato.

Quicken è sempre stato popolare per i servizi di pianificazione finanziaria online. Hanno praticamente aperto la strada anche alle domande di mutuo online. Solo la firma effettiva alla fine deve essere fatta di persona, ma Quicken Loans rende facile programmare questo a tuo piacimento.

Quicken può funzionare con un DTI elevato e aiutare i candidati con un punteggio di credito minimo di 620.

Uno dei migliori attributi di un prestito Rocket Mortgage è che Quicken trattiene il 99% dei prestiti che originano. La maggior parte degli altri creatori di mutui ti aiuterà durante il processo di richiesta, solo per girare e vendere il tuo prestito a un altro fornitore. Con Quicken, ci sono buone possibilità che tu possa continuare a lavorare con le stesse persone e gli stessi sistemi con cui hai iniziato.

Quattro dei principali servizi offerti da Rocket Mortgage includono:

Finanziamento FHA e VA

Se sei idoneo per un prestito FHA o VA, Quicken può aiutarti a ottenere quel mutuo con un acconto minimo, o anche senza acconto e senza assicurazione sul mutuo. Se stai rifinanziando la tua casa per ottenere un po' di soldi dal tuo capitale, è sicuramente utile evitare un grosso anticipo.

Blocco tariffa di 90 giorni con garanzia Float Down

Il processo di approvazione rapido ed efficiente di Rocket Mortgage blocca i tassi ipotecari per 90 giorni con una funzione float down. Questo ti garantisce il tasso più basso disponibile durante il processo di rifinanziamento consentendo al tuo tasso di scendere potenzialmente ma mai di salire.

Condizioni di prestito personalizzabili

Se mancano solo 12 anni alla pensione e stai cercando di ripagare la tua casa in quel lasso di tempo, non preoccuparti: Quicken ti copre. I mutui Rocket possono essere personalizzati per qualsiasi durata per garantire che i tuoi obiettivi professionali e finanziari siano sincronizzati tra loro.

Cosa dice la gente

Sebbene Quicken non abbia un punteggio composito eccezionale dalle recensioni del Better Business Bureau, la maggior parte delle recensioni riconosce quanto sia stato rapido e facile il loro processo di rifinanziamento. Anche le recensioni negative che sembrano abbassare il loro punteggio sembrano essere state affrontate dal team del servizio clienti Quicken, che risponde rapidamente ai reclami.

Contro

• Nessun prestito VA
• Nessun ramo fisico

Better.com è un altro ottimo prestatore da visitare online se preferisci rimanere a casa piuttosto che visitare un ufficio. La loro assistenza umana 24 ore su 24 ti aiuterà a ottenere una lettera di approvazione immediata, di solito prima del giorno lavorativo successivo.

Una volta approvato, Better.com ti assegnerà anche un funzionario dedicato ai prestiti per guidarti attraverso il resto dei passaggi. L'approvazione viene concessa dopo un soft credit check, che non avrà alcun impatto sul rating del credito. Hai bisogno di un punteggio di credito minimo di 620.

Rispetto ad altri istituti di credito online, Better.com è più trasparente e più facile da capire per i proprietari di case. I loro tassi di interesse e i tassi percentuali annuali sono forniti in anticipo. E non hanno costi nascosti: nessuna commissione di prestito, domanda, sottoscrizione o acquisizione! Tre dei migliori servizi offerti su Better.com includono:

Offerta corrispondente a $ 100 di garanzia

Non solo i tassi di interesse sono bassi su Better.com, ma cercheranno anche di eguagliare qualsiasi offerta concorrente che riesci a trovare. Se non riescono a batterlo di $ 100, quei $ 100 sono tuoi da tenere!

Costi di chiusura/rifinanziamento ridotti

Come la maggior parte degli acquirenti di case per la prima volta sa, i costi di chiusura possono sommarsi rapidamente e sorprendentemente a qualsiasi acquirente che non è preparato per loro. Better.com non addebita alcuna commissione di prestito, domanda, sottoscrizione o origine, il che riduce drasticamente i costi di chiusura.

Sottoscrizione digitale

La maggior parte dei venditori richiederà una lettera di pre-approvazione quando fai un'offerta. Better.com fa un ulteriore passo avanti sottoscrivendo digitalmente l'approvazione del mutuo per la casa, dandoti una leva più immediata e dando al venditore più fiducia immediata nella tua offerta!

Cosa dice la gente

Better.com ha un punteggio complessivo decente presso il Better Business Bureau, ma alcuni commenti indicano che hanno difficoltà a mantenere la comunicazione con il prestatore.

Contro

• Nessun prestito di equità domestica
• Nessun prestito VA

CIT Bank è un'ottima scelta se hai bisogno di una banca anche per le tue normali esigenze finanziarie. Offrono vantaggi ai loro clienti bancari, come sconti aggiuntivi e cashback.

Hanno anche prestiti più convenzionali, come prestiti a tasso fisso e mutui a tasso variabile. A seconda di quanto tempo vivrai in casa, i mutui a tasso variabile potrebbero essere una buona opzione.

Dal momento che sono una banca a servizio completo, ti aspetteresti che offrano anche prestiti per la casa, ma a quanto pare non sono disponibili. Tre dei principali servizi offerti da CIT Bank includono:

Prestiti a soli interessi

Se non hai bisogno di creare capitale nella tua casa o non sei in una posizione finanziaria per iniziare a costruire il tuo capitale, allora un mutuo per la casa a soli interessi può rendere i tuoi pagamenti mensili molto più convenienti.

Sconti sulle relazioni

Se hai un conto bancario con CIT Bank, puoi guadagnare $ 525 in contanti dopo la chiusura. Inoltre, il mantenimento di un saldo elevato in tale account può qualificarti per gli sconti sulle tariffe.

Prestiti Jumbo

Se hai bisogno di più prestiti convenzionali, CIT Bank può offrire prestiti fino a $ 2 milioni per proprietà qualificanti.

Cosa dice la gente

CIT Bank è stata recensita piuttosto male dai clienti del Better Business Bureau, ma ha solo 16 recensioni, quindi non possiamo fare troppo affidamento su BBB qui.

Contro

• Solo in quindici Stati
• Tariffe numerose

BBVA Bank è un creditore ipotecario più piccolo ma tra i 25 più grandi sistemi bancari in America. Offrono una vasta gamma di mutui, rifinanziamenti e prestiti per la casa. Puoi candidarti con un punteggio di credito minimo di 620.

Possono finanziare mutui garantiti da FHA, USDA e VA per offrirti un mutuo con un acconto minimo. Se stai cercando di monetizzare il tuo capitale con BBVA, puoi richiedere un prestito a casa piuttosto che un rifinanziamento. Tre dei migliori servizi offerti da BBVA Bank includono:

La più ampia varietà di opzioni finanziarie

Il loro menu di tipi di prestito è davvero sbalorditivo. I prestiti convenzionali a tasso variabile e i mutui a tasso fisso, tutti e tre i prestiti garantiti dal governo, i prestiti jumbo e i prestiti per spazi di lavoro professionali, sono solo la punta dell'iceberg.

Programma Home Ownership Made Easy (HOME)

Se la tua casa si trova in un distretto qualificato a basso reddito, potresti essere in grado di acquisire un mutuo senza anticipo o con un anticipo minimo.

Linee di credito per l'equità domestica (HELOC)

BBVA può anche finanziare prestiti più piccoli e più flessibili utilizzando il tuo capitale come garanzia.

Cosa dice la gente

BBVA non è molto popolare su BBB, ma diamo loro credito per aver risposto a tutti i reclami dei clienti che abbiamo trovato sul sito.

Domande frequenti sui finanziatori di rifinanziamento ipotecario

Anche se hai già completato la procedura di richiesta del mutuo almeno una volta, potresti avere ancora domande sul rifinanziamento.

Cerchiamo di rispondere in anticipo a qualsiasi domanda tu possa avere, quindi ecco alcune delle più comuni:

Come funziona il rifinanziamento?

Rifinanziare significa stipulare un nuovo mutuo ipotecario e ripagare il prestito originario. Ci sono alcuni motivi per cui potresti volerlo fare.

• Se il tuo mutuo originale è stato ottenuto con un tasso di interesse più elevato, potresti essere in grado di ottenere tassi ipotecari migliori ora.
• Potresti essere in grado di sfruttare il tuo capitale domestico in un sostanziale rifinanziamento in contanti.
• Potresti voler estendere i termini del tuo mutuo per abbassare i tuoi pagamenti mensili.

Quanto costa il rifinanziamento di un mutuo?

La prima cosa che dovresti controllare è se il tuo mutuo attuale ha una tassa di estinzione anticipata. Questo può rendere proibitivo il rifinanziamento. Se puoi evitare questa tassa, preparati a pagare i costi di chiusura, tra cui:

• Tassa di iscrizione
• Commissione di origine
• Costi del rapporto di credito
• Valutazione della casa
• Tassa di certificazione dell'alluvione
• Ricerca per titolo

Potrebbero esserci anche altre commissioni; potrebbe costare fino a $ 3000. Usa i calcolatori dei costi del tuo prestatore per assicurarti che finirai per risparmiare denaro attraverso tassi di rifinanziamento più bassi.

Come si dovrebbe scegliere una società di rifinanziamento ipotecario?

In molti casi, la società di rifinanziamento ipotecario sceglierà te, a seconda del tuo rating creditizio e del rapporto debito/reddito. Puoi fare domanda con più istituti di credito e scegliere quello che offre i pagamenti mensili più bassi per il tuo piano di rifinanziamento.

Quando il rifinanziamento è una buona decisione? Quando non lo è?

Naturalmente, un creditore ipotecario ti dirà che il rifinanziamento è sempre una buona decisione. Assicurati di confrontare le rate del mutuo future con le rate mensili correnti prima di firmare un nuovo mutuo.

Ci sono rischi per il rifinanziamento?

Il rischio maggiore è che dopo aver aggiunto varie tasse al mutuo, potresti non finire con pagamenti mensili inferiori come previsto. Inoltre, un mutuo a tasso variabile che inizialmente sembra attraente potrebbe aumentare i suoi tassi in pochi anni.

Perché dovrei rifinanziare il mio mutuo?

Il rifinanziamento può essere una buona opzione se i tassi di interesse sui mutui sono scesi in modo significativo da quando è stato acquistato il mutuo originale. Inoltre, l'aumento della durata del mutuo può ridurre i tassi se nel budget sono presenti nuove spese, ad esempio un neonato.

Perché la mia banca mi sta spingendo a rifinanziare (in che modo ne beneficia)?

La tua banca è interessata a ricevere il pagamento delle varie commissioni associate al rifinanziamento. Inoltre, vogliono che tu estenda i termini del tuo mutuo per spremere più anni di pagamenti mensili da te. Pagamenti inferiori possono sembrare allettanti, ma se pensi di dover pagare il mutuo per diversi anni in più, potresti volerci riconsiderare.

Il rifinanziamento con alcune banche potrebbe essere una truffa/troppo bello per essere vero?

In genere, se i tassi di interesse non sono scesi in modo significativo, il rifinanziamento è solo un modo per posticipare le spese (e di solito aumentarle, nel lungo periodo). Potresti ricevere un'interessante offerta di rifinanziamento in contanti, ma tieni presente che la pagherai lungo la strada.

Le migliori società di rifinanziamento dei mutui: The Takeaway

Le migliori società di rifinanziamento dei mutui dovrebbero offrire i tassi più bassi combinati con le procedure più facili da capire e l'approvazione più rapida e senza problemi.