È una scelta orribile per un coniuge sano... abbandonare le cure o andare in bancarotta.Unsplash / Nicholas Gercken Cosa hanno in comune una coppia di anziani con un piccolo gruzzolo e un coniuge con demenza, così come una giovane famiglia con un futuro brillante ma una figlia malata?
Entrambi stanno forse considerando il passo estremo del divorzio medico.
Per coloro che guadagnano un po' di soldi, troppo ricchi per beneficiare di Medicaid, ma troppo poveri per permettersi cure costose, sciogliere i vincoli del matrimonio è una scelta dolorosa che molti cari devono fare. C'è qualcosa che si può fare per salvare il matrimonio?
Invecchiare e la triste realtà del divorzio medico
Di solito quando una coppia si separa si pensa ai giovani e alle differenze inconciliabili. Ma mentre i tassi di divorzio stanno ora calando, specialmente tra i ventenni e i trentenni di oggi, è in aumento con le coppie anziane, secondo la pianificatrice finanziaria Eve Kaplan. E potrebbe avere più a che fare con le spese mediche che con l'infedeltà o le discussioni.
Nella mia pratica di pianificazione finanziaria, mi occupo del problema emotivamente teso dell'aumento vertiginoso dei costi medici/di assistenza Kaplan ha scritto per Forbes . Consigliare a qualcuno di considerare il divorzio per evitare la rovina finanziaria è 'difficile', per non dire altro. Per il coniuge sano, questo consiglio può sembrare profondamente sbagliato e immorale, nonostante le migliori intenzioni di consulenti finanziari e avvocati ben intenzionati.
Kaplan ha scritto di un caso doloroso di una coppia anziana che ha esaurito i propri risparmi, con poche possibilità di rifornirli o di avere risorse disponibili per coprire il coniuge superstite. Un avvocato specializzato in assistenza agli anziani ha raccomandato la terribile decisione del divorzio per la coppia felicemente sposata.
Purtroppo, non è un caso isolato per una scelta così crudele. Prima dei giorni dell'Obamacare, Nicholas D. Kristof ha scritto la storia di un'altra coppia di pensionati che ha dovuto fare un'altra scelta senza successo, poiché il marito soffriva di demenza. Alla moglie è stato detto che i suoi beni potevano essere sequestrati per pagare le cure. Un ospedale e un assistente sociale hanno raccomandato il divorzio, sacrificando il matrimonio per la sicurezza finanziaria. È una scelta orribile per il coniuge sano... abbandonare le cure o andare in bancarotta.
Anche le giovani famiglie assicurate possono affrontare scelte difficili
Pensi che si tratti solo degli anziani, dei pigri o dei pignoli che non riescono a ottenere l'assicurazione sanitaria? Pensa di nuovo.
Non molto tempo fa, Oggi ha profilato la difficile situazione di un veterano dell'esercito, sua moglie e i suoi due figli, come riportato da Eun Kyung Kim. Uno dei loro figli ha la sindrome di Wolf-Hirschhorn (WHS), che richiede cure costanti e costose 24 ore su 24. Il marito guadagna (troppi per Medicaid) e ha un'assicurazione sanitaria per tutta la famiglia, ma non è abbastanza per coprire tutte le spese incombenti. L'impensabile prospettiva della separazione per questa coppia amorosa è un'altra realtà di questa tragica scelta.
Il American Journal of Medicine ha riferito che quasi i due terzi dei fallimenti sono il risultato di spese mediche, una parte che è stata in aumento fino al dibattito sulla riforma sanitaria, come ha osservato Kristof. In più di tre quarti di questi fallimenti medici, la famiglia aveva un'assicurazione sanitaria, il che ha portato all'approvazione dell'Affordable Care Act (ACA).
Ma queste non sono solo statistiche vuote. I miei vicini hanno un bambino in sedia a rotelle che non ha mai pronunciato una parola o fatto un passo nella sua vita, mai. Ha bisogno di cure infermieristiche costanti. I miei figli sono tra i pochi non adulti che partecipano alle sue feste di compleanno. Se non fosse stato per un giudizio positivo - e una comunità amorevole che è cresciuta per abbracciarlo e consentirgli di giocare una forma di baseball per bambini con condizioni simili - non riesco a immaginare cosa accadrebbe ai nostri amici in fondo alla strada. Altri non sono così fortunati, portando a questa scelta di Hobson.
Cosa si può fare per salvare il matrimonio dal divorzio medico?
Ci sono alcune buone notizie; non tutte le coppie devono temere di separarsi per la probabilità di un fallimento medico.
Nel divorzio agazine, consiglia Lindsay Engle polizze individuali e non solo avere un coniuge che rimane sotto il piano assicurativo di un genitore che lavora, ma l'autoassicurazione non è economica, rivela. Inoltre, la copertura COBRA supplementare e le protezioni temporanee possono consentire a un ex coniuge di essere coperto a determinate condizioni, ma anche i costi sono un problema. Raccomanda di valutare se la tua assicurazione ed entrambi nel matrimonio accetteranno la separazione legale e il divorzio limitato, ma è meglio verificare con un avvocato e studiare la politica.
Dopo che le coppie hanno superato i 65 anni, entra in gioco Medicare.
Una persona si qualificherà generalmente per Medicare all'età di 65 anni, se ha lavorato per l'equivalente di 10 anni e si qualifica per la previdenza sociale, ha scritto Engle. Se non hai 10 anni di storia lavorativa ma sei stato sposato per almeno 10 anni con qualcuno che si qualifica per Medicare, puoi comunque qualificarti attraverso i benefici del tuo ex coniuge. Ci sono alcune condizioni che dovranno essere soddisfatte per la qualificazione: Devi essere celibe. Se non sei stato sposato per almeno 10 anni, dovrai essere stato sposato per almeno un anno prima della data di morte del tuo coniuge. Devi avere 62 anni o più. Il tuo ex coniuge deve avere diritto alle prestazioni pensionistiche o di invalidità della Social Security e la tua prestazione avente diritto è inferiore a quella del tuo ex coniuge. Gli integratori Medicare e i piani Medigap sono altre opzioni, anche se costano denaro, ha aggiunto Engle.
A volte, aiuta a vivere in uno stato più consapevole dei costi sanitari. David Slusky e Donna Ginther svelati in il loro articolo del 2017 per il prestigioso National Bureau of Economic Research che afferma dove l'ACA ha ampliato Medicaid, la probabilità di divorzio è diminuita dell'11,6% tra le coppie in possesso di laurea di età compresa tra 50 e 64 anni. I tentativi di annullare tali piani e protezioni potrebbero esacerbare il divorzio medico, notato Il Washington Post , con dati che confermano lo studio NBER.
Indipendentemente dalla tua situazione personale o dalla politica sanitaria, un rapporto da CBS News raccomanda di pianificare il futuro ora e di non aspettare che emergano cattive notizie: oggi, mentre l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può ancora avere senso, le coppie non possono acquistarla una volta che stanno già affrontando una malattia e sanno che utilizzeranno la copertura. Invece, tutto ciò che le famiglie possono fare è provare a parlare di piani di emergenza prima che uno dei coniugi si ammali.
John A. Tures è professore di scienze politiche al LaGrange College di LaGrange, in Georgia: leggi la sua biografia completa qui.
