Un prestito anticipato in contanti, noto anche come prestito di giorno di paga, è un prestito a breve termine che i mutuatari utilizzano per pagare le spese di emergenza. L'importo del prestito per gli anticipi di cassa viene in genere rimborsato dal giorno di paga successivo del cliente.
Sebbene gli anticipi di cassa presentino in genere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti regolari, rimangono interessanti per i mutuatari perché hanno un'approvazione rapida e un finanziamento rapido.
Gli anticipi di cassa online in genere ti consentono di prendere in prestito fino a $ 5.000 nella maggior parte degli stati. Il processo di richiesta è semplice e ti consente di ottenere i soldi di cui hai bisogno il più rapidamente possibile.
Clicca qui per richiedere un anticipo in contanti online fino a $ 5.000

Che cos'è un prestito con anticipo in contanti?

Un prestito con anticipo in contanti, noto anche come anticipo in contanti con carta di credito, consente a un cliente di prendere in prestito denaro dalla propria carta di credito. Lo stesso processo funziona quando usi la tua carta di debito per prelevare denaro. Quello che stai facendo è ottenere un anticipo in contanti.

Ecco la differenza. I prelievi con carta di debito sono immediati. Ricevi i contanti direttamente e istantaneamente dal tuo conto bancario. Un anticipo in contanti con carta di credito richiede il prestito di denaro da una società di carte di credito e il rimborso dei fondi in un secondo momento.

Istituti di credito offrono diversi tipi di prestiti di anticipo in contanti. Mentre le offerte variano leggermente tra loro, gli anticipi in contanti tendono ad avere diverse somiglianze, come alti tassi di interesse e elevate commissioni di transazione.

Allora, perché gli anticipi di cassa hanno un TAEG alto? Due motivi: comodità e sicurezza. Gli anticipi di cassa ti consentono di ottenere un prestito quasi sempre e ovunque. Non devi preoccuparti di aspettare in fila o di compilare risme di scartoffie. Invece, puoi andare al tuo bancomat locale e ottenere i contanti tanto necessari per una singola commissione di transazione.

In secondo luogo, i prestiti con anticipo in contanti non richiedono garanzie come società di carte di credito, banche e altri istituti di credito, che possono rivendicare il bene se non si rimborsa il saldo. L'elevato APR aiuta queste aziende a moderare il rischio di prestare denaro a titolari di carte ad alto rischio. Più alto è il TAEG, più istituti di credito possono ridurre le possibilità che i mutuatari non li rimborsino.

Clicca qui per richiedere un anticipo in contanti online fino a $ 5.000

Tipi di anticipo in contanti

Anticipi in contanti con carta di credito

Hai tre opzioni principali per ottenere un prestito di anticipo in contanti. Gli anticipi di contanti con carta di credito sono una delle scelte più popolari perché hanno un facile accesso e velocità. Puoi utilizzare la tua carta di credito per prelevare contanti da un bancomat o da una banca in pochi istanti a pagamento.

A differenza di un tradizionale prelievo bancomat, stai prendendo in prestito denaro dall'emittente della carta di credito. Il prestatore ti dà i soldi con gli interessi e ti chiede di rimborsare il prestito entro pochi giorni o settimane. Un anticipo in contanti con carta di credito di solito ha una commissione di transazione da $ 2 a $ 8 e un requisito di acquisto minimo di $ 10.

Si noti che una società di carte di credito può inviare il denaro tramite posta. L'emittente della carta di credito invierà assegni, noti anche come assegni di convenienza, per l'importo desiderato entro un giorno. Il mutuatario deve depositare i fondi sul proprio conto. Gli assegni di convenienza vengono forniti con APR e tassi di transazione identici a quelli di altri anticipi in contanti con carta di credito.

Anticipi di cassa del commerciante

Un anticipo in contanti del commerciante funziona in modo molto simile a un anticipo in contanti di una carta di credito. Consente agli imprenditori un modo alternativo di ricevere denaro quando sono a corto di contanti. Un fornitore di anticipo contante commerciante offre al proprietario dell'attività un prestito in base alle vendite settimanali o mensili dell'attività.

Un anticipo in contanti commerciante consente a un imprenditore di eludere la tradizionale visita in banca. Possono invece sfruttare la comodità e la velocità dell'anticipo di cassa alternativo. Gli importi del prestito di giorno di paga vanno da $ 2.500 a $ 500.000 e hanno termini di rimborso da tre a 36 mesi.

Se la tua azienda ha bisogno di contanti velocemente, gli anticipi di cassa del commerciante possono fornire i fondi necessari in pochissimo tempo. Non richiedono punteggi di credito forti e offrono flessibilità agli imprenditori nel modo in cui utilizzano i fondi. Né questa forma di prestito anticipato in contanti richiede garanzie per garantire la transazione.

Anche i migliori anticipi di cassa del commerciante hanno commissioni e tassi di interesse sfavorevoli per il mutuatario. L'APR varia dal 70% al 200% e, anche se ripaghi il saldo, non aiuterà il tuo punteggio di credito. Un anticipo in contanti richiede anche che l'azienda accetti carte di credito per ricevere il denaro e può danneggiare il flusso di cassa giornaliero del mutuatario.

Prestiti con anticipo sullo stipendio

Il Consumer Financial Protection Bureau non ha una definizione fissa per i prestiti con anticipo sullo stipendio, noti anche come anticipi sulla busta paga. Tuttavia, puoi aspettarti alcune funzionalità standard, indipendentemente dallo stato o dal prestatore che utilizzi. La maggior parte di loro ha termini di rimborso brevi, commissioni elevate e un saldo massimo di $ 500.

I termini e le condizioni che circondano l'anticipo dello stipendio variano a causa delle normative statali. Ad esempio, alcuni stati consentono alle aziende di addebitare TAEG fino al 780% . Altri stati hanno vietato i prestiti con anticipo sullo stipendio, tra cui:

Arizona
Arkansas
Connecticut
Georgia
Maryland
Massachusetts
New Jersey
Nuovo Messico
New York
Pennsylvania
Carolina del Nord
Vermont
Virginia dell'ovest

Stati che consentono prestiti personali limitare i tassi di interesse dal 5% al 30%. Alcuni anticipi di cassa hanno esenzioni, consentendo al creditore di addebitare un tasso di interesse più elevato. Mentre il Federal Truth in Lending Act richiede ai prestatori di giorno di paga di informare i mutuatari delle commissioni di transazione, molte persone le trascurano perché hanno bisogno di contanti urgentemente.

L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori regolamenti allentati sugli anticipi di busta paga a febbraio 2019. La norma ha revocato le disposizioni obbligatorie di sottoscrizione e ne ha ritardato l'attuazione. Sotto l'amministrazione Biden, gli esperti ritengono che questo tipo di anticipo in contanti otterrà regole più severe.

Clicca qui per richiedere un anticipo in contanti online fino a $ 5.000

Requisiti per un anticipo in contanti online

I requisiti per un anticipo in contanti online dipendono dal prestatore. Alcuni posti richiedono un conto di risparmio, mentre altri hanno criteri di lavoro specifici. I requisiti standard per le domande di anticipo in contanti includono:

Un numero di telefono
Un indirizzo email
Un conto corrente o di risparmio
Un indirizzo postale
Prova di reddito
Un numero di previdenza sociale
Un documento d'identità rilasciato dal governo

Prima di ricevere il tuo anticipo in contanti, il prestatore di prestito di giorno di paga ti farà compilare una breve domanda. Coprirà alcuni dei criteri sopra menzionati, come le tue fonti di reddito ricorrente e le informazioni di contatto. Dopo aver fatto domanda, dovresti ricevere un'e-mail di approvazione o rifiuto entro 24 ore.

I candidati devono avere almeno 18 anni quando fanno domanda per l'anticipo in contanti. Questa è l'età in cui la legge federale considera le persone adulte. Alcuni stati come l'Alabama hanno età minime più elevate.

Se preferisci i servizi bancari di persona, puoi anche ottenere un anticipo in contanti di persona. In tal caso, la maggior parte dei requisiti per il prestito di anticipo in contanti rimangono gli stessi. La differenza fondamentale è che avrai bisogno di un assegno post-datato per il rimborso invece di fornire le informazioni sul tuo conto bancario.

Gli anticipi in contanti possono danneggiare il tuo punteggio di credito?

Un prestito di anticipo in contanti può danneggiare il tuo punteggio di credito in due modi. Innanzitutto, la linea di credito può aumentare il tasso di utilizzo del credito oltre il 30%. Questa cifra indica quanto credito revolving hai dalla banca e dagli emittenti della carta di credito diviso per il tuo credito revolving totale.

Supponiamo che tu abbia $ 2.500 in acquisti con carta di credito e una linea di credito di $ 10.000. Il tuo tasso di utilizzo del credito sarebbe del 25%. Come regola generale, gli esperti raccomandano un tasso di utilizzo del credito inferiore al 30%.

Ora, diciamo che il tuo fondo di emergenza si esaurisce e hai bisogno di un anticipo in contanti di $ 1.000 con carta di credito. I tuoi obblighi in sospeso ammontano a $ 3.500 ma la tua linea di credito rimane la stessa. Pertanto, il tasso di utilizzo del credito è del 35%.

Secondo Experian , il tuo tasso di utilizzo del credito rappresenta il 30% del tuo punteggio FICO. Più basso è il tuo credito residuo, meglio è. Il superamento della soglia del 30% indica ai creditori che fai affidamento su fondi non in contanti, come prestiti e acquisti con carta di credito.

In secondo luogo, un anticipo in contanti può impedirti di rimborsare altri obblighi in sospeso. Ad esempio, potresti richiedere un anticipo in contanti di $ 1.000 con un TAEG elevato. Una volta scaduti i termini, devi al creditore $ 1.300. Ciò non include la commissione aggiuntiva o la tariffa forfettaria addebitata dai prestatori.

Quindi, perché il saldo di $ 1,300 è importante? In questo esempio, stai pagando diverse centinaia di dollari solo per prendere in prestito $ 1.000. Ancora più importante, la cronologia dei pagamenti costituisce una percentuale significativa del tuo punteggio di credito.

Secondo Experian , la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito, il che lo rende il fattore più ponderato. Se effettui i pagamenti in tempo, l'ufficio di credito darà un leggero aumento al tuo punteggio FICO. Tuttavia, se perdi un pagamento, vedrai un calo sproporzionato nel tuo punteggio FICO.

Quando dovrebbero essere utilizzati gli anticipi di cassa?

Considera un anticipo in contanti come ultima risorsa. Anche se può sembrare allettante prendere in prestito denaro a credito, i termini e le condizioni ti mettono in una situazione sfavorevole. Devi accettare commissioni di transazione elevate e interessi solo per ottenere i soldi.

Tieni presente che gli anticipi di cassa mancano di periodi di grazia. Non hai il lusso di un ciclo di fatturazione completo per ripagare l'importo che devi. L'interesse inizia a maturare non appena il denaro raggiunge il tuo conto bancario.

La maggior parte delle persone che ottengono un anticipo in contanti ha bisogno urgentemente di contanti. Forse il loro prossimo stipendio non arriverà prima di un'altra settimana e hanno le spese mediche da pagare oggi. I fornitori di anticipo in contanti rendono facile garantire i fondi con il minimo tempo e sforzo.

Mentre gli anticipi in contanti hanno i loro vantaggi, i titolari di carta dovrebbero fare attenzione a ciò che desiderano quando prendono in prestito. I fornitori facilitano il prestito in modo che possano guadagnare un profitto di back-end. Le elevate commissioni di transazione e i tassi di interesse possono persino mettere i clienti in una situazione finanziaria peggiore rispetto a quando hanno iniziato.

Puoi ottenere un prestito di giorno di paga con un cattivo credito?

Sì, puoi garantire un anticipo in contanti con un credito non perfetto. Un anticipo in contanti può essere l'unica opzione praticabile per le persone con scarso credito. Ciò è dovuto in parte al fatto che i fornitori utilizzano una serie di criteri per determinare l'idoneità di un cliente invece di fare affidamento su un punteggio di credito.

Preparati a pagare un tasso di interesse superiore alla media se hai un punteggio di credito basso. I finanziatori utilizzano commissioni elevate come un modo per compensare il loro rischio. Gli alti tassi di interesse assicurano che le aziende possano rimanere redditizie se i clienti non rimborsano il loro anticipo in contanti.

Alternative all'anticipo di contanti

Prestiti personali

Un prestito personale offre un modo più vantaggioso di prendere in prestito rispetto a un anticipo in contanti, soprattutto se devi fare un acquisto costoso o consolidare debiti ad alto interesse. Puoi prendere in prestito una determinata quantità di denaro da una banca o da una cooperativa di credito senza garanzie. Questa forma di finanziamento ha anche tassi di interesse relativamente bassi (dal 5,99% al 18,85%) e termini più lunghi (da sei mesi a sette anni), rendendo più facile il rimborso dell'obbligazione.

Prestiti per titoli auto

I prestiti per il titolo di auto comportano l'utilizzo della tua auto o del tuo veicolo come garanzia per garantire i fondi. Riceverai contanti in un'unica soluzione e li ripagherai al fornitore con gli interessi. L'importo del prestito dipenderà dal valore dell'auto, dall'APR e dai termini. Se non rimborsi l'importo con gli interessi, il fornitore può richiedere il tuo veicolo come risarcimento per i suoi servizi.

Prestatori peer-to-peer

Invece di andare in banca o in un bancomat per i fondi, puoi rivolgerti a prestatori peer-to-peer, noti anche come prestatori P2P e prestatori di fondi. Le piattaforme di prestito online come Lending Tree e Prosper consentono agli individui di prendere in prestito da altre persone che hanno messo insieme i loro fondi. Il mutuatario beneficia di tassi di interesse relativamente più bassi, mentre il mutuante ottiene un rendimento maggiore rispetto ai tradizionali prodotti di investimento e risparmio.

Clicca qui per richiedere un anticipo in contanti online fino a $ 5.000

Le recensioni e le dichiarazioni pubblicate qui sono quelle dello sponsor e non riflettono necessariamente la politica, la posizione o le opinioni ufficiali di Braganca.